Вклады сбербанка: что предлагает Сбербанк России
Деньги должны работать, но где
Деньги, которые просто хранятся дома, постепенно обесцениваются. Эта прописная истина известна почти каждому. Но вопрос выбора «места трудоустройства» для своих сбережений однозначного решения не имеет. В настоящий момент наиболее популярное у россиян направление – банковские депозиты. А среди всего обилия депозитных программ в первую очередь стоит обратить внимание на вклады Сбербанка России.
Широко распространено ошибочное мнение, что Сбербанк России является государственным банком, что якобы дает какие-либо дополнительные гарантии надежности вкладов. На самом деле организационно-правовая форма данного финансового учреждения – открытое акционерное общество. Однако 50% акций + 1 голосующая акция принадлежат Центральному Банку РФ.
На депозиты, открытые в Сбербанке России, распространяется государственная программа страхования вкладов физических лиц, гарантирующая возмещение вкладов и начисленных процентных выплат в пределах 700 000 рублей. Но главное преимущество Сбербанка России обусловлено его масштабом. В 2014 году сотрудники Сбербанка обработали около 900 миллионов личных обращений клиентов. 36% розничных кредитов в России выдается этим банком, 45% зарплатных проектов обслуживается им, более 40% привлечённых депозитов физических лиц привлечено именно Сбербанком России. На территории России функционирует более 18 000 отделений Сбербанка.
Подобные показатели деятельности обеспечивают клиентам Сбербанка России два существенных преимущества. Первое из них вполне очевидно – банковские услуги данного финансового учреждения максимально доступны в подавляющем большинстве населенных пунктов. Второе преимущество состоит в том, что Сбербанк России относится к категории банков, которые «слишком значительны, чтобы потерпеть крах».
Даже в условиях жесточайших экономических кризисов государство поддерживает подобных гигантов «на плаву». Это делается ради стабильности национальной банковской системы и спокойствия вкладчиков. Таким образом, неофициальные дополнительные гарантии государства всё же распространяются на вклады, размещенные в Сбербанке.
Что предлагает Сбербанк России по рублевым вкладам
При выборе валюты депозита многие россияне обращают внимание на возможность обесценения рубля относительно доллара или евро. Однако такие изменения курса не стоит расценивать как собственные потери. Куда правильнее сравнивать доходность вклада и уровень инфляции, так как именно это соотношение позволяет сделать вывод о том, растет или снижается покупательная способность средств, размещенных на депозите.
Вклады в рублях Сбербанка России обеспечивают своим владельцам до 13% годовых. Это превышает зафиксированный в 2014 году уровень инфляции. Определённые виды вкладов допускают возможность пополнения на протяжении срока действия депозитного договора, периодического получения процентных выплат или частичного снятия средств. Такие дополнительные возможности влекут за собой снижение доходности депозитов до 8,5% - 10,5%, но обеспечивают мобильность средств. Вклад «до востребования» имеет минимальную доходность, но ничем не ограничивает операции со средствами.
Ещё одним доводом в пользу рублевых вкладов может стать то, что большая часть доходов и расходов россиян номинирована в национальной валюте. Для того, чтобы открыть валютный депозит, клиенту Сбербанка придётся дважды провести обменные операции (сначала купить валюту, а потом её продать для расчётов на территории России). Это сопряжено с уплатой маржи, которая составит около 2% от тела депозита.
Для сравнения советуем вам ознакомиться со статистикой, отзывами и основной информацией по вкладам в банке ВТБ 24, прочитав данную статью. А узнать, какие самые выгодные вклады в банках Москвы вы можете здесь.
А если в валюте
Доходность владельцев валютных депозитов формирует как процентное начисление, так и возникающие курсовые разницы. За последние 1,5 года последняя составляющая принесла доход владельцам депозитов в долларах в размере 60% от первоначальной суммы депозита, пересчитанной в рублёвом эквиваленте. Сбербанк России предлагает своим вкладчикам депозиты не только в долларах, но и в евро. Доходность валютных вложений колеблется в пределах 1,95 – 3,95% (в зависимости от суммы, срока и условий депозита). Этот показатель существенно превышает аналогичные начисления в банках ЕС и США.
Таким образом, депозиты в валюте являются удачным способом диверсифицировать собственные вложения, что особенно актуально при формировании среднесрочных финансовых вложений (ещё один способ сделать это – открыть вклад «мультивалютный»). Также они подходят для той части населения, которая имеет доходы или расходы, номинированные в валюте подобных депозитов.
А если и не в рублях, и не в валюте
Существует актив, который старше любой валюты. Кроме того, многие финансисты полагают, что он существенно надежнее. Речь идет о золоте и серебре. Цены на эти металлы колеблются, но в долгосрочной перспективе всегда растут.
С 2012 по 2014 год золото потеряло 35% от своей стоимости, но если рассмотреть период в 10 лет, то можно увидеть, что его стоимость выросла более чем вдвое. За последние 50 лет – в 32 раза!
Большое преимущество обезличенных металлических счетов – возможность избежать уплаты НДС при покупке ценных металлов и комиссии по оценке слитка. Недостаток – на данное вложение не распространяются гарантии государства (впрочем, это не касается упомянутых выше «неформальных» гарантиях) и не начисляются проценты. Источник дохода – рост стоимости актива.
Золото и серебро подойдет для тех, кто согласен долго ждать. В противном случае есть риск продать драгоценный металл во время временного спада и потерпеть убытки. Вклады в рублях сбербанка – идеальный подарок новорожденному. В день его совершеннолетия (а лучше свадьбы) он будет стоить немало.