Рухнувшая пирамида: финансовая яма для обманутых вкладчиков
Такой субъект предпринимательства, как пирамида финансовая, организуется основателем или кругом лиц с целью получения прибыли посредством вовлечения в структуру все нового числа участников. При этом ни инвестирование реального сектора, ни проведение торговых операций с товарными запасами или оборот валютных ценностей менеджмент пирамиды не интересует. Свидетельством участия в пирамиде является приобретение эмитированных видов ценных бумаг. Такой инструмент является удобным и ликвидным средством обращения денежных средств среди участников структуры. Источник выплаты доходности владельцам таких «корпоративных прав» - исключительно взносы вновь прибывших членов структуры.
Почему «пирамида»
Само название «пирамида» в точности описывает структуру финансовой организации такого рода. Ее участники, которые расположены снизу, делают разовые или ежемесячные взносы, намереваясь впоследствии получить получить высокую прибыль за счет оборота вложенных денег или средств, которые снесли новые участники пирамиды. Один из популярных лозунгов таких организаций стимулирует людей делать большие вложения, которые потенциально обеспечат большую со временем отдачу.
Становится понятно, что со временем любая финансовая пирамида становится убыточной. Количество людей, претендующих на вознаграждение или тех, кто стремиться забрать свои вложения, скоро станет столько, что новые поступления будут неспособны покрыть растущие потребности. Фактически, уже спустя 6 месяцев с момента основания пирамиды финансовые ресурсы последней будут стремительно уменьшаться. Этому способствуют такие причины:
- вывод средств основателями компании;
- трудности с привлечением новой порции участников проекта;
- растущие финансовые обязательства перед участниками;
- негативные ожидания инвесторов.
Перечисленные негативные тенденции приводят к резкому падению стоимости ценных бумаг организации, а также потере контроля над ликвидностью эмитированных финансовых инструментов со стороны руководства структуры.
Основные типы финансовых пирамид
Основные типы финансовых пирамид представлены такими разновидностями:
- Многоуровневые финансовые пирамиды. Основа дохода участников такой организации – взносы новых участников структуры. Разнообразные пирамиды могут устанавливать свои тарифы и квоты на участие. К примеру, вступительный взнос, число приглашаемых членов, систему распределения их взносов и т.п. Причиной упадка пирамид такого типа стоит считать элементарную нехватку новых поступлений, которые приносят новые участники. Фактически, те, кто внес при вступлении в организацию свой вступительный взнос, однако не сумел отыскать новых участников, оказался в убытке. По оценкам специалистов, такие люди составляют основу членов пирамиды – до 90% человек.
- Финансовые пирамиды по типу Понци. Такая структура также основана на привлечении средств новых вкладчиков. Однако сперва ее основатель завлекает сверхприбыльной возможностью заработать на вложении и честно выплачивает причитающееся из своих личных средств. Стимулированное такой выгодной возможностью заработать ближайшее окружение рассказывает друзьям и знакомым о структуре. Основатель охотно принимает вклады новых участников, финансируя их высокие проценты уже из средств, полученные в результате поступлений от новых клиентов. Когда клиентская база разрастается, организатор пирамиды скрывается из страны, прихватывая с собой весь собранный банк.
Почему возможно возникновение финансовых пирамид?
Основные причины, которые подстегивают организаторов преступных структур к проведению подобной деятельности, на самом деле лежат на поверхности:
- повышение благосостояния население и формирование некоторой суммы сбережений;
- недоверие к традиционным механизмам формирования пассивной части дохода населения;
- высокий уровень финансовой безграмотности населения;
- неурегулированость законодательства в плане порядка работы подобных организаций (в РФ ситуацию может исправить Закон о финансовых пирамидах);
- стремление населения участвовать в альтернативным государственным структурам финансовым организациям, которые могут быть представленными в том числе финансовыми пирамидами.
Яркие примеры финансовых пирамид
Наиболее известной и памятной для отечественного инвестора является финансовая пирамида МММ. Объединение с 1992 года аккумулировало вклады населения, а взамен выдавало акции собственной эмиссии. Число вкладчиков компании насчитывал до 15 млн. чел., а доход по их вкладам составлял до 200%.
Первые опасения относительно надежности структуры у вкладчиков появились в 1994 году. Именно тогда к основателю пирамиды Мавроди были предъявлены серьезные претензии со стороны налоговых контролирующих органов. Буквально за месяц акции компании под волнениями вкладчиков рухнули, потеряв в стоимости более чем в 100 раз! В 1997-м году пирамида МММ была признана банкротом. Взысканные с Сергея Мавроди около 19 млн. рублей были направлены на погашение задолженности перед потерпевшими вкладчиками, но по разным оценкам. общая сумма долга его структуры составляет 5 млрд. руб.
В настоящее время финансовые пирамиды обогатили свой арсенал привлечения средств. К примеру, финансовая пирамида Феникс организовала собственный сайт, при помощи которого возможно сделать личный взнос. Процентная ставка здесь составляет 75% в месяц! однако проект честно предупреждает о том, что можно в любой момент потерять все свои средства. Закон о финансовых пирамидах, в этом случае, не будет нарушен.
Как распознать финансовую пирамиду
Основные признаки опасной структуры стоит знать каждому инвестору:
- отсутствие продукции или товара, который подлежит продвижению;
- стимулирование приглашения в структуру новых членов и формирование посредством этого доходов участника;
- даже если компания способна завлечь определенным продуктом. посмотрите на его свойства. Это может быть просто прикрытие для привлечения новичков: бесполезные предметы, странные или недостижимые курсы обучения и т.п.;
- предоставление возможности купить что-либо за огромную сумму;
- стимулирование новых членов к вступлению посредством спешки, «быстрее подпишешься – окажешься выше в структуре», «все рухнет» и т.п.;
- мало информации о руководстве;
- предложение о покупке только части чего-то ценного. К примеру, часть от машины, а остальную – через год, если удастся привлечь энное число новых членов;
- регистрация в оффшоре;
- громкие обещания, разговоры о перспективе, независимости, свободе и т.п.
Фактически, финансовые пирамиды – средство обогащения только ее основателей. Однако в первые дни работы структуры мегапроценты по вложениям действительно выплачивают. В конце концов, каждый вправе лично распоряжаться личными средствами. Остается надеяться, что Закон о финансовых пирамидах внесет ясность в процесс функционирования подобных структур.