История и функции денег
В большинстве случаев деньги сами по себе не имеют ценности. Их ценность начинает проявляться тогда, когда на них требуется что-то купить. История денег начинается с времен древности, когда людям было необходимо менять одну вещь на другую для выживания Если человеку был нужен топор, он находил того, у кого он был, и обменивал его на что-нибудь необходимое или ценное для владельца топора. То же отмечается и в дни сегодняшние, с той лишь разницей, что мы платим продавцу деньгами за товары.
Сегодня значение денег трудно переоценить. Активы, к которым относятся и деньги, можно разделить на реальные и финансовые. Активы реальные представляют собой вещественные (или материальные) ценности, например здания, оборудование, мебель, бытовая техника и др. К финансовым активам относятся различные ценные бумаги. Они могут быть:
- денежными (сами деньги, а также краткосрочные долговые обязательства),
- неденежными (ценные бумаги (акции, облигации), представляющие собой долгосрочные долговые обязательства).
Краткая история и виды денег
Основными видами денежных средств являются товарные (или commodity money), а также символические деньги (или token money). Исторически деньги возникли из-за человеческих потребностей товарного обмена, а по мере его развития, усложнения и совершенствования появилась необходимость выделения какого-то товара, измеряющего ценность всех прочих товаров. В разных странах первоначально роль денег выполняли различные необходимые товары: соль, чай, скот, кожа, пушнина. В России в качестве платёжного средства ходили кусочки кожи. Также из истории денег мы видим, что в мире широко использовались в качестве платёжного средства благородные металлы, редкие ракушки, даже свиные хвостики, шкурки бананов сушеные и собачьи зубы. Это были так называемые товарные деньги.
Характерной чертой товарных денег можно считать то, что их ценность как средства платежа и ценность как товара одинакова. Товарные деньги иногда появляются и в современном мире, когда обычные деньги по каким-то причинам не могут быть использованы. Это может быть, например, изоляция от внешнего мира (в тюрьмах в качестве денег выступают сигареты), высокая инфляция или гиперинфляция, которая в краткие сроки разрушает денежный механизм страны, заменяя его бартером. Так в годы Гражданской войны в нашей стране деньгами стали соль, спички и керосин, затем, в 1993-94 гг. в России бартер затрагивал более половины обменных операций. Сегодня на вопрос об относительной стоимости товаров, а также о покупательной способности денег, причинах ее изменения пытается дать ответ количественная теория денег, которая гласит, что уровень товарных цен пропорционален объему денежной массы, присутствующей в обращении.
Деньги как актив и их функции
Деньги являются финансовым активом, однако они существенно отличаются от прочих видов финансовых активов. Только они могут обслуживать сделки, т.е. они являются платежным средством обращения. Например, нельзя купить батон в булочной, отдав взамен облигацию. Рассмотрим функции денег:
- средство обращения
- единица счета
- мера отложенных платежей
- запас ценности
Как средство обращения денежные средства являются посредником при обмене товаров, а также при совершении сделок. Стоит отметить, что некой альтернативой денежному обмену может выступать бартер (т.е. обмен товаров не на деньги, а на другие товары). Но бартер чреват потерей времени и усилий, это так называемые альтернативные издержки. Также существуют и прямые трансакционные издержки, т.е. издержки по сделке, к ним относятся, в частности, издержки «стоптанных башмаков». Для проведения обмена товара на товар следует выполнить условие, которое было названо известным английским экономистом прошлого века, одним из отцов теории предельной полезности Уильямом Стенли Джевонсом «двойным совпадением желаний» (или double coincidence of wills). Согласно этому условию человек, желающий купить некий товар, должен будет найти продавца данного товара, который согласился бы взамен получить нечто, что производится данным человеком. К примеру, сапожник, желающий купить хлеб ан ужин, должен найти булочника, которому нужны будут сапоги в обмен на выпекаемый им хлеб. Заболевшему художнику нужно найти аптекаря, который согласился бы отдать ему лекарство в обмен на картину. А преподавателю макроэкономики, желающему сделать себе модную прическу, придётся найти парикмахера, готового предоставить данную важную услугу за прослушивание экономической лекции. Подобные поиски могут длиться очень долго и так и не увенчаться успехом. А ведь при этом будет потрачено время, башмаки стоптаны. По этой причине бартер можно признать крайне неэффективным и нерациональным средством. И именно с этим можно связать возникновение денег.
Деньги – это поистине величайшее изобретение человечества. Сегодня существуют различные виды денег. С их появлением в качестве посредника при обмене исчезла проблема двойного совпадения желаний и были ликвидированы издержки обмена. Любой товар теперь можно продать за деньги, а на полученную сумму покупать другие товары. Свойство денежных средств быстро и без особых издержек обмениваться на иной актив, будь то реальный или финансовый, получило название абсолютной ликвидности (или liquidity). Оно происходит от английского слова «liquid», которое означает «жидкий или текучий». Отметим, что все активы имеют свойство ликвидности, однако степень этой ликвидности у разных активов также разная. Показателем абсолютной ликвидности обладают лишь деньги наличные.
Второй функцией денег считается то, что они используются в качестве измерителя ценности всех существующих товаров и услуг, единицей для счета (или unit of account). При этом если расстояние измеряется в километрах, масса - в килограммах, а объем жидкости – в литрах, то ценность (или стоимость) измеряется в количестве денег. Пока денежные средства не стали выполнять данную функцию, стоимость любого товара измеряться должна была в определенных количествах прочих товаров, производимых в экономике. А человеку, желающему купить некий товар или продать свой собственный, необходимо было знать определённые пропорции обмена. К примеру, сколько стоит хлеб в колбасе, рубашках, ботинках. При обмене денежном исчезает такая необходимость. Достаточно будет лишь знать, на какое количество денег обменять этот товар. При этом единицей счета будет денежная ед. страны. В условиях высокой инфляции при отсутствии стабильности национальной денежной единицы, может выступать в качестве расчётной дополнительной единицы стабильная платёжная единица другой страны (евро, доллар) или некая условная единица (у.е.).
Третьей функцией денежных средств, как гласит теория денег, является функция средства платежа (или standard of deferred payment). Она проявляется в использовании денежных средств при оплате отложенных платежей, например, уплате налогов, получении доходов, выплате долгов. Отличие данной функции от функции как средства обращения видно в том, что применение денег как посредника при обмене предполагает движение товаров и денег одновременно. А при выполнении функции платёжного средства движение товаров и денег по времени не совпадает (коммерческий кредит, например). Либо нет товарного движения, а есть лишь движение денег (банковский кредит, например). Функцию платёжного средства деньги могут выполнять, ведь они сохраняют ценность во времени.
Четвертая функция денег - денежные средства представляют собой определённый запас ценности (т.е. средство сохранения ценности или store of value). Сущность денег заключается в том, что они представляются финансовым активом, обладающим некой ценностью. Данная ценность - в их ликвидности, а также в покупательной способности. На них можно купить некий товар в любой момент, а также услугу, ценную бумагу. В экономике неинфляционной такая ценность (или покупательная способность) сохраняется, она не меняется во времени. Так на одну и ту же сумму приобрести можно одно и то же количество товаров, будет это через год или через пять лет. При инфляции деньги теряют ценность, покупательная способность их уменьшается. Общий уровень цен растет, поэтому на одну и ту же сумму купить можно уже меньше товаров. Накапливать быстро обесценивающиеся деньги, получается, бессмысленно. В итоге функцию запаса ценности начинает исполнять не национальная денежная единица, а стабильная валюта иной страны. Рушится привычная система денег и они уже не являются тем привлекательным финансовым активом, который стоит держать на руках, поскольку дохода они не приносят.
Наиболее важной из всех является первая функция денег – это функция средства обращения, ведь она отличает денежные фин.активы от неденежных. Но следует помнить, что все функции денег взаимосвязаны, а также взаимообусловлены. Деньги применяются для совершения различных сделок, они служат единицей счета, измеряют ценность всех существующих товаров.