Страхование вкладов: определение, история, функции и цели.
Депозит в банке – самый востребованный вид сбережения денег. Страхование вкладов позволяет сделать его еще надежнее. Несмотря на то, что это важный инструмент по повышению надежности вклада, подробности о нем знают немногие. Однако страховой случай может случиться с каждым, а потому всю информацию об инструменте уменьшения убытков лучше узнавать заранее.
Страхование банковских вложений представляет собой способ защиты со стороны государства.
Понятие страхования и его функции
Обеспечивается страхование специализированным Агентством по страхованию вкладов. Впервые потребность в страховании такого рода появилась в 90-х годах в связи с многочисленными банкротствами банков. Закон о страховании был принят в 2004 году.
Агентства выполняют две функции:
- страховые выплаты по вкладам;
- регулирование фонда обязательного страхования банковских вложений.
О том, как выгодно вложить деньги в акции "Газпрома", рассказано в этой статье. О вкладах в другие акции можно прочитать здесь.
Агентства подобного рода работают более чем в ста государствах. Их миссии:
- предотвращение волнений вкладчиков;
- обеспечение доверия людей к банковским системам;
- обеспечение стабильности работы банковских учреждений.
В период с 2004 года по 2013 год было заявлено 130 страховых случаев.
Каким образом выполняется страхование?
Весь процесс страхования подразделяется на два шага:
- вносится вклад;
- подписывается договор, в котором страхование предусмотрено по умолчанию.
Взаимодействие с агентством, внесение страховки – все это ответственность банковского учреждения. Оно каждый квартал обязано уплачивать агентству взнос в размере 0,1% от суммы всех вкладов.
Страховым случаем, по закону, является:
- упразднение лицензии банковского учреждения или отзыв ЦБ Р;
- мораторий ЦБ Р на запросы других кредиторов учреждения.
Страховой случай может возникнуть вследствие:
- финансовых проблем учреждения;
- разорения учреждения;
- экономического кризиса.
Особенности страхового возмещения
Страховое возмещение имеет следующие особенности:
- Возмещение получается от агентства.
- Возмещение составляет стопроцентную сумму от вклада, однако оно не может превышать 700 тысячи рублей.
- Если вклад открыт в валюте, он пересчитывается по курсу Центрального банка.
- Если у человека есть несколько вкладов больше 700 000 рублей, выплаты производятся по каждому вкладу отдельно.
- Если страховой случай наступил позже 29 декабря 2014 года, предел страховых выплат составит 1,4 миллиона рублей. Данный закон актуален и для ИП.
- В случае, если сумма вкладов выше установленного предела, остаток средств выплачивается из продаваемого имущества банковского учреждения в порядке очереди. То есть возмещены будут не все убытки вкладчиков.
- Если в банке у вас есть не только вклад, но и кредит, объем возмещения рассчитывается при вычитании из суммы вклада оставшегося кредитного долга.
Выплаты должны производиться не позднее 2 недель с момента наступления страхового случая. Вкладчик может:
- затребовать возмещение до даты окончания банкротства учреждения;
- затребовать возмещение да даты завершения моратория, если он был введен;
- при пропущенном сроке подачи соответствующей претензии восстановить право на возмещение при наличии уважительных причин (болезнь, командировка).
Исключения
Страховые выплаты не предусматриваются для следующих счетов:
- счета частных лиц, открывающих счет в целях ведения бизнеса, если при этом не было образовано юридическое лицо, нет взаимодействия с адвокатами, нотариусами;
- счета на предъявителя – это правило также касается предъявительских счетов, удостоверенных сберегательным сертификатом;
- счета, предполагающие доверительное управление со стороны банковского учреждения;
- счета в иностранных филиалах банковских учреждений РФ;
- переводы денег, при которых не был открыт вклад;
- деньги на обезличенных металлических вкладах;
- деньги на электронных кошельках.
Несмотря на то, что предусмотрено страхование счетов, страховые возмещения имеют свой предел, и вы, при открытии солидного вклада, имеете риск потерять средства. А потому так важно доверять средства только надежным финансовым учреждениям.