Расчет КАСКО самостоятельно: советы, секреты, ловушки
Расчет КАСКО можно сделать самостоятельно, пользуясь онлайн калькулятором на сайте страховых компаний. Конкурентная борьба страховых организаций открывает возможности реальной экономии на данной услуге и играет на руку автовладельцам. Однако поиск наилучшей компании займет много времени, и в итоге не принесет реальной выгоды: вы получите скидку за счет убытка в стоимости другой услуги. Что делать?
Виды КАСКО
Прежде чем приступать к расчету страховки, необходимо иметь представление о видовых особенностях данной услуги. Автостраховка бывает двух видов:
- полная;
- частичная.
Полное страхование предполагает защиту транспортного средства от всех возможных видов ущерба:
- угона;
- пожара;
- вандализма;
- повреждений корпуса;
- стихийных бедствий.
Помимо соответствующих выплат за ущерб автомобилю страховая компания предлагает комплекс дополнительных услуг, как то:
- выезд эксперта на место происшествия;
- помощь в составлении протокола ДТП;
- вызов эвакуатора для авто и такси для автовладельца.
К дополнительным услугам относится и предоставление автомобиля клиенту до момента восстановления поломанного застрахованного транспортного средства.
Представители компании могут взять на себя полномочия ведения переговоров с представителями властных структур по урегулированию юридических вопросов.
Частичное страхование предполагает неполный перечень оказываемых услуг, из списка которых исключаются:
- защита авто от хищения;
- защита от угона.
Фактически, частичное автострахование КАСКО обеспечивает выплату только за повреждение автомобиля. Никаких дополнительных услуг такой вид полиса не предполагает.
Как рассчитать КАСКО
Единого подхода к расчету автострахования нет, соответственно, и тарифы у каждой компании различные. Однако в расчетах можно опираться на базовые принципы, которые учитывают все страховые организации РФ:
- возраст автомобиля и пробег;
- марка и модель машины;
- рыночная стоимость;
- комплектация транспортного средства;
- количество автовладельцев и их водительский опыт.
В отношении последнего пункта все страховщики поступают одинаково: исходят из данных самого неопытного из перечисленных автолюбителей. Если вы пожелаете обмануть компанию и не внесете в список лицо с малым опытом вождения, это может обернуться неприятностью лично для вас.
Допустим, если аварию с участием вашего авто совершит не внесенное в список лицо, компенсацию за причиненный ущерб вам не выплатят. Подобная экономия на КАСКО не оправдывает себя на практике.
Способы экономии
Рассчитать КАСКО на калькуляторе можно на сайте выбранной компании. Это долгая и неблагодарная работа, к тому же, дает приблизительную стоимость в итоге. Рассмотрим способы реальной экономии на полисе. Вы можете сэкономить деньги на страховке:
- с франшизой;
- с обслуживанием на сторонней СТО;
- с агрегатной страховой суммой;
- с дополнительным страхованием.
Также можно сэкономить на переходе в другую страховую компанию, используя конкуренцию в своих целях. Иногда такая экономия поможет сберечь до 35% ваших денег. Здесь есть и свои подводные камни, но некоторые автовладельцы идут на риск. Риск представляет собой эксплуатацию авто без страховки в течение времени, которое требуется на оформление и предоставление документов прошлой компании о техническом состоянии авто на момент запроса.
Франшиза
Страховка КАСКО с франшизой является выгодной, но не для всех водителей. Обычно, неопытные автовладельцы и любители лихачить на дорогах чаще попадают в разные аварийные ситуации со значительным ущербом транспортного средства. В этом случае экономия на Франшизе обернется реальным убытком.
Суть данной страховки заключается в уточнении минимальной суммы выплаты в соответствии со степенью повреждения авто. Допустим, клиент отказывается от компенсации незначительных повреждений автомобиля - это и есть франшиза. Компаниям выгодно, если автолюбители не дергают их по выплатам компенсаций за незначительные повреждения корпуса, а клиентам выгодно экономить на стоимости полиса.
Реально сэкономить на франшизе (до 20% от стоимости полиса) можно в случае приобретения навыков бережной езды на транспортном средстве и наличии охраняемой автостоянки или личного гаража. В этих случаях риск вандализма сводится к нулю.
Читайте также о страховании вкладов, подробнее об экономических тонкостях вы можете прочитать в нашей финансовой энциклопедии.
Ремонт на неофициальной СТО
Что это такое? Данный полис имеет ограничения для водителей, чьи машины куплены всего 3 года назад или в кредит. Ремонт на другом сервисе приведет к утрате гарантий, что имеет свои положительные/отрицательные стороны. К преимуществам покупки полиса можно отнести:
- экономию до 50% от стоимости полиса;
- ремонт авто происходит в короткие сроки.
К минусам можно отнести риск некачественно проведенного ремонта в неофициальном сервисе и потерю прав на гарантийное обслуживание. Решать вам.
Агрегатная страховочная сумма
Суть данной услуги заключается в постепенном уменьшении страховочной суммы с каждой выплатой. Это довольно противоречивый и сомнительный способ экономии на полисе автокаско. В итоге, если оценочная стоимость авто составляет 600 000 рублей, может сложиться такая картина:
- авто стоимостью 600 000 рублей требует ремонт после аварии в сумме 250 000 рублей:
- после оплаты ремонта компанией страховая сумма уменьшается ровно на 250 000 рублей, оставляя в запасе лишь 350 000 рублей для компенсации будущего ущерба;
- при угоне авто клиент получит не полную стоимость машины, а всего лишь 350 000 руб.
Вот в этом и состоит сомнительность покупки данного полиса. Ущерб может составить гораздо большую сумму, чем экономия на КАСКО. Смотрите также видео о том, как распознать фальшивый полис.