Выгодные автокредиты в банках России: за и против

Вы решили купить машину. Но денег на машину не хватает. Что делать? Вы, конечно, можете взять потребительский кредит, но это довольно дорого, ведь для покупки авто в кредит давно уже придуманы автокредиты. 

Чем автокредит выгоднее других кредитов для покупки автомобиля

Автокредит позволяет брать деньги под меньший процент, чем кредит наличными. Как это возможно? При получении наличных денег без залога и поручителей банк очень рискует тем, что если вы не будете возвращать ему деньги - он не сможет их с вас быстро получить. Единственный путь получения денег для банка в этом случае - через суд отнимать у вас недвижимость, если она есть у вас в собственности. 

Как обстоят дела в случае кредита на машину

Когда вы берете кредит на машину - вы обязаны застраховать машину по КАСКО. И в большинстве случаев в кредитном договоре написано, что любое покрытие ущерба по КАСКО идет не на ремонт вашего автомобиля, а деьги перечисляются напрямую в банк. Кроме того, что бы ни случилось с автомобилем - страховка все покроет. Ну а если вы станете злостным неплательщиком, то банк может запросто отнять у вас машину и продать ее с аукциона. Большинство банков обязывают владельца кредитного автомобиля принести оригинал ПТС в банк, таким образом вы гарантируете банку, что не сможете продать автомобиль. ПТС возвращается владельцу только после полной выплаты кредита.

Следствием всего вышенаписанного является снижение банковских рисков по кредиту. А снижение рисков влечет за собой снижение процентной ставки. 

Зачем банки снижают процентную ставку по автокредиту по сравнению с кредитом наличными

В банковской сфере, как и везде, существует серьезная конкуренция. И если банковские актуарии и андеррайтеры считают снижение рисков возможностью снизить ставку - банк снижает ставку чуть ниже, чем у других банков. И так далее. Выигрывает от этого потребитель. Но на самом деле выигрывают все: банки получают довольных заемщиков. Заемщики получают свои автомобили. 

Давайте теперь рассмотрим как положительные, так и отрицательные стороны получения автокредита.

Плюсы автокредита

• Вы получаете ваш желанный автомобиль уже сегодня;
• Процент по автокредиту существенно меньше процента по потребкредиту;
• Автомобиль в обязательном порядке полностью застрахован, а это значит что вам не страшны никакие царапины, мелкие ДТП и даже угон.
• Если автомобиль для вас не роскошь и даже не просто средство передвижения, а настоящая рабочая лошадка, благодаря которой вы зарабатываете деньги - то жто не вы работаете на автокредит, а автокредит работает на вас;
• Если вы выбирали между покупкой старого дешевого автомобиля за наличные деньги и покупкой нового в кредит - с приобретением последнего вы получили новый автомобиль, который стоит на гарантии и не будет беспокоить вас поломками еще 2-3 года;
• Реальная инфляция возьмет на себя некоторую часть процентов по кредиту.

Минусы автокредита

• Вы ежемесячно должны выплачивать кредит, не зависимо, ездите вы на автомобиле, или нет;
• Вы обязаны ежегодно тратить деньги на полную страховку автомобиля;
• Вы не можете продать автомобиль, пока не погасите кредит. Даже если хотите вместо него взять новый, и тоже в автокредит.

Как вы могли заметить, многие пункты из "минусов" и "плюсов" пересекаются друг сдругом. Нет, это не ошибка. Дело в том, что какой-то конкретный факт (например обязательная полная страховка) может рассматриваться и как отрицательный фактор, и как положительный. Все зависит от точки зрения и цели приобретения автомобиля. 

В данном разделе мы полностью раскрываем тему автокредитования с разных сторон.